L’année 2023 s’annonce comme une année de changement pour le marché immobilier en France. Entre la hausse des taux de crédit, la flambée des prix et la pénurie de logements neufs, les conditions d’achat se sont durcies pour les ménages. Comment réaliser un crédit immobilier avec la tendance actuelle en 2023 ?
Anticiper la hausse des taux de crédit
Les taux de crédit immobilier ont connu une forte augmentation depuis fin 2022, en raison de l’inflation et de la croissance des taux d’emprunt de l’État. Selon l’Anil (Agence nationale pour l’information sur le logement), les taux moyens des prêts immobiliers sont passés de 1,5 % à 2,5 % sur 15 ans, de 1,8 % à 3 % sur 20 ans et de 2 % à 3,5 % sur 25 ans entre novembre 2022 et février 2023. Cette tendance devrait se poursuivre en cours d’année, avec des taux qui pourraient atteindre les 4 % sur les durées longues.
Pour réaliser un crédit immobilier, il est donc conseillé d’anticiper la hausse des taux et de souscrire rapidement votre prêt. Plus vous attendez, plus vous risquez de payer plus cher votre emprunt. Pour bénéficier des meilleurs taux possibles, n’hésitez pas à comparer les offres de plusieurs banques et à négocier les conditions de votre crédit (frais de dossier, assurance emprunteur, modularité…).
Adapter son projet à la flambée des prix
La hausse des taux de crédit n’est pas le seul obstacle à l’achat immobilier en 2023. Les prix des logements ont également augmenté de manière significative ces dernières années, réduisant le pouvoir d’achat immobilier des Français. Selon les Notaires de France, les prix immobiliers ont progressé de 6,4 % dans l’ancien et de 5 % dans le neuf en 2022. Cette inflation touche surtout les grandes villes comme Paris, Lyon ou Bordeaux, où les prix ont atteint des sommets.
Il est donc nécessaire d’adapter votre projet à la flambée des prix. Vous pouvez par exemple réduire la surface ou le nombre de pièces, choisir un quartier moins cher ou plus éloigné du centre-ville, ou encore opter pour un bien à rénover. Vous pouvez également élargir votre recherche à d’autres villes ou régions où le marché immobilier est moins tendu et où les opportunités sont plus nombreuses.
Profiter des dispositifs d’aide à l’achat
Malgré la hausse des taux et des prix, il existe encore des dispositifs d’aide à l’achat immobilier qui peuvent vous permettre de réaliser un crédit immobilier avec la tendance actuelle en 2023. Parmi eux, on peut citer :
- Le prêt à taux zéro (PTZ) : il s’agit d’un prêt sans intérêt ni frais accordé aux primo-accédants sous conditions de ressources pour financer une partie de l’achat d’un logement neuf ou ancien avec travaux. Le montant du PTZ dépend de la zone géographique du bien, du nombre d’occupants du logement et du coût total de l’opération. Le PTZ doit être complété par un ou plusieurs prêts immobiliers classiques.
- Le prêt accession sociale (PAS) : il s’agit d’un prêt conventionné accordé aux ménages modestes pour financer l’achat d’un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux. Le montant du PAS dépend du coût total de l’opération et ne peut pas dépasser certains plafonds fixés par décret. Le PAS ouvre droit à l’aide personnalisée au logement (APL) et peut être cumulé avec le PTZ.
- Le dispositif Pinel : il s’agit d’une réduction d’impôt accordée aux investisseurs qui achètent un logement neuf ou rénové dans une zone éligible et qui s’engagent à le louer pendant une durée minimale de 6 ans. Le montant de la réduction d’impôt dépend du prix du bien, de la durée de location et du plafond de loyer appliqué. Le dispositif Pinel est prolongé jusqu’à fin 2024.
